عندما قررت زوجته البقاء في المنزل مع ابنهما قبل عامين ، تاركين العائلة مع دخل وحيد ، عرف سكوت هاتميكر أن الوقت قد حان للجدية بشأن صحته المالية. على الرغم من أنه تم الاتصال به من قبل عدد قليل من رفاق الجامعات الذين دخلوا في التخطيط المالي ، إلا أنه شعر بعدم الارتياح للاستثمار مع صديق له ، وكان يعلم أن هناك مستشارين أفضل هناك - في الواقع ، كان والده عميلًا قديمًا لمجموعة Creative Financial Ltd. ، واحدة من أكبر الشركات في أتلانتا.
ولكن كانت هناك مشكلة واحدة: لم يكن لدى سكوت وزوجته ، أيمي ، سوى 150 ألف دولار للاستثمار. حتى مع وجود والده كمرجع ، اعتقد سكوت أنه قد لا يكون كافياً للدخول في Creative Financial ، والتي تتطلب عادةً من عملائها أن يكون لديهم 500000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار. يقول المدير التنفيذي من أتلانتا البالغ من العمر 31 عامًا: "اعتقدت أن أفضل ما يمكن أن أحصل عليه هو خطة مالية لتنفيذها". "هنا تذهب ، افعل هذا الآن."
إنها معضلة مشتركة. تتطلب العديد من الشركات الكبرى محافظًا على الأقل قبل أن ترحب بك في الحظيرة. والبنوك الخاصة؟ انسى ذلك. الحد الأدنى للاستثمار الأولي بموجب القانون هو 1 مليون دولار. لذا ، في حين أن لدى أصحاب الأموال الكبيرة وسطاء شخصي خاصين يمكنهم الاتصال بهم ، فإن معظم المستثمرين من الطبقة المتوسطة العليا عالقون مع واحد من خيارين غير جذابين: المخططين الماليين على أساس العمولات الصغيرة ، الذين يقضون وقتًا أكبر في دفع التأمين على الحياة من إدارة الاستثمارات أو شركات السمسرة الكبيرة ، التي تعامل حتى المستثمرين ذوي القيمة العالية مثل البطاطا الصغيرة.
لكن هاتميكرز اكتشفوا طريقة للحصول على خدمة بملايين الدولارات لمحفظتهم المتواضعة. ويمكنك أيضًا. لقد أوضحنا خمس استراتيجيات يمكن للمستثمرين في منتصفها العلوي استخدامها للحصول على نفس النوع من الخدمة المتاحة عادة للمليونيرات فقط. نحن نتحدث عن نصيحة وجهًا لوجه من محترفين متمرسين يمكنهم مساعدتك في كل زاوية من حياتك المالية. ابدأ من هنا ، ولمزيد من النصائح حول الثروة ، يوجد هنا 5 طرق يفكر فيها المليارديرات بشكل مختلف عن معظم الناس.
1 ابحث عن مخطط مبتدئ
في حين أن معظم الشركات النخبة قد نشرت متطلبات الحد الأدنى للاستثمار التي يبدو أنها تستبعد المستثمر الأصغر ، تذكر القاعدة المالية الأولى: كل شيء قابل للتفاوض. العديد من الشركات الكبرى ، في الواقع ، لديها برامج "الإعداد المبتدئ" لن يخبروك عنها - ما لم تسأل. عندما اتصل Hatmakers بـ Creative Financial حول إدارة أموالهم ، تم تعيينهم لمستشار شاب يدعى Walt Helms ، الذي كان في ذلك الوقت يبلغ من العمر 30 عامًا ولكنه كان يعمل مع الشركة لأكثر من أربع سنوات. يقول هيلمز إنه عندما تحصل شركته على إحالة إلى عميل يقع ضمن الحدود الدنيا المحددة ، ولكن لديه فرصة للنمو ، فإن كرييتف فاينانشال سوف تتصل بمخطط مبتدئ مثله للإشراف على الحساب. يقول هيلمز: "نريد أن نبني عملاء سيظلون معنا لفترة طويلة". "سأتمكن من النمو مع العميل لمدة تتراوح بين 15 و 20 عامًا."
العمل مع شريك صغير لا يعني أن صانعي Hatmakers حصلوا على الخدمة. تمت مراقبة كل حركة قام بها Helms في حسابه بواسطة أحد خبراء الشركة. يقول هيلمز: "نفس الأشخاص الذين يستثمرون 5 ملايين دولار يشرفون على هذه الحسابات". في الواقع ، قد يوفر مخطط مبتدئ خدمة أكثر تخصيصًا. وكان كل اجتماع عقد هيلمز مع Hatmakers في وطنهم.
2 اخرج من المدينة
من المرجح أن تجد مستشارًا ذا قيمة عالية يعطيك الوقت في اليوم إذا نظرت إلى مدينة متوسطة الحجم أو على مشارف منطقة حضرية كبرى. هذا ما فعله غاري وو. لم يكن Waugh ، الذي كان آنذاك مديراً لشركة Sears في ضاحية Hoffman Estates بشيكاغو ، (يعمل حاليًا في Macy's) ، يفكر مطلقًا في أنه يمكن أن يحصل على خدمة شخصية لمحفظة 250،000 دولار. لقد كان على علم ببعض الشركات الاستثمارية ذات التصنيف العالي في شيكاغو ، لكنه اعتقد أنها كانت خارج دوريته.
بعد ذلك ، في حفل عشاء ، استمع Waugh إلى معلمين متقاعدين يتحدثان عن مستشارهما الاستثماري الكبير في مدينة Rockford بوسط إلينوي. أسس برنت بروديسكي ، وهو من مواطني روكفورد ، سافانت كابيتال قبل أكثر من عقد من الزمان وأدارها بخبرة اكتسبها مكانًا في قائمة "أفضل مستشار" تقريبًا. ولكن نظرًا لأن روكفورد كانت مدينة لا يتجاوز عدد سكانها 150 ألفًا تقريبًا تقع على بعد مئة ميل غرب شيكاغو ، فقد أجبر حجم السوق سافانت على تخفيض الحد الأدنى من الاستثمارات أدنى بكثير من استثمارات المستشارين الذين يخدمون المدينة الكبيرة. في حين أن كبار المخططين في شيكاغو والضواحي المحيطة يطالبون باستثمار مكون من سبعة أرقام ، فإن Savant لا تحتاج إلا إلى 250،000 دولار. مستوى الخدمة ، رغم ذلك ، يمكن أن يكون مثالياً. يقول وو: "اعتقدت أنني سأحصل على اللاعبين المبتدئين ، لكن الخدمة كانت مخصصة وتفصيلية وأعلى مستوى على الإطلاق".
تنطبق نفس الإستراتيجية على المناطق الحضرية الأخرى. هناك مستشارون رفيعو المستوى في وسط ولاية نيو جيرسي لسكان نيويورك ، في الخليج الشرقي للأشخاص في سان فرانسيسكو ، وفي كولورادو سبرينغز لدنفيريتس.
3 تجمع الأصول الخاصة بك
لتحقيق الحد الأدنى المريح من أفضل الشركات التي تدير الأموال ، قد تضطر إلى تنظيم منزلك المالي. مثال على ذلك: قبل ربطهم بـ Walt Helms و Creative Financial ، احتفظ Hatmakers بأصولهم في أربعة حسابات منفصلة. كان لدى سكوت خطة أسهم الشركة من خلال شركة واحدة وله 401 (ك) ، وكان لدى إيمي خطة أسهم مع صاحب عملها بالإضافة إلى 401 (ك) الخاصة بها. ولكن من خلال الجمع بين قيم الحسابات الأربعة جميعها ، استوفى Hatmakers الحد الأدنى المريح للمخططين المبتدئين في Creative Financial.
لا يجب أن يكون فقط حول الجمع بين الأصول الزوجية ، إما. يعمل Brodeski ، من Savant Capital ، مع المستثمرين وأولياء أمورهم ، والأصدقاء ، وحتى الإخوة والأخوات. توفر الأصول المحسنة للعائلة المستثمرة المزيد من النفوذ ، ويشير Brodeski إلى أن معظم المستشارين مثل بناء تلك العلاقات العائلية لتعزيز قاعدة عملائهم. يقول بروديسكي: "بينما لا أستطيع التحدث نيابة عن جميع المستشارين ، إلا أننا نحب ونشجع العلاقات الأسرية". "نحن على استعداد لمواجهة الأطفال ، والأحفاد ، وغيرها من العلاقات العائلية الوثيقة للعملاء الجيدين - على الرغم من أنهم أقل من الحد الأدنى الطبيعي. وبهذه الطريقة ، إذا نجحنا ، لدينا بالفعل علاقة مع ورثة المستقبل".
4 ابحث عن وسيط يمكنك التحدث إليه
تشارلز شواب ، على سبيل المثال ، يحصل على درجات عالية من المستشارين الماليين ، ولديه شبكة من 340 مكتبًا على مستوى البلاد. يقول هيلمز: "توفر شركة Schwab خدمة جيدة مصحوبة بتكاليف معقولة لقطاع السوق هذا". "وفروعها توفر الكثير من الفرص للمناقشة وجها لوجه."
5 الدفع بالساعة
صراع الأسهم
يتبع العديد من المستثمرين الأثرياء والمتطورين الاستراتيجيات طويلة الأجل التي يجسدها وارن بافيت: شراء الأسهم للاحتفاظ بها إلى الأبد وتجنب المشتقات المعقدة التي تعطلت وأحرقت في الأزمة المالية. وإذا كانت معلومات عن سهم أو صندوق أو سند يبحثون عنه ، فإن الإنترنت يوفر عمومًا كل الأبحاث التي يحتاجون إليها. فلماذا تدفع مدير المال كل عام ، عندما لا تكون قد قمت بالتداول في تلك السنة؟
أدى هذا التفكير إلى ظهور فكرة المخطط كل ساعة. سيقدم لك هؤلاء المستشارين جميع النصائح التي تحتاجها ، ولكن ليس أكثر مما تشعر به. إذا كانت لديك فكرة جيدة بشكل معقول عن الطريقة التي تريد الاستثمار بها ، فيمكنك الاعتماد على مخطط كل ساعة للحصول على المشورة التي تحتاجها دون الحاجة إلى الاحتفاظ بهذا الشخص على كشوف المرتبات. تقول شيريل جاريت ، مستشارة مالية: "أنت لا تبقي طبيبك أو CPA على التجنيب ، فلماذا تبقي مستشار الاستثمار الخاص بك بهذه الطريقة؟"
يميل المخططون كل ساعة إلى أن يكونوا من المستشارين المخضرمين الذين يجدون أن الانتقال إلى هيكل كل ساعة يسمح لهم بالتركيز على عدد أقل من الحالات ، بحيث ينتهي العملاء بالاستفادة من خبرتهم. تتراوح الرسوم عادة بين 150 إلى 300 دولار في الساعة ، اعتمادًا على المستشارين الفرديين ، الذين يقدمون تقديرات مكتوبة مقدمًا لأي مستوى من الخدمات يريده العميل. إنها وسيلة غير مكلفة للحصول على مشورة شخصية رفيعة المستوى دون الشعور كما لو كان مستشارك يفكر في مستقبله أكثر من مستقبلك.
وعندما يتعلق الأمر بالنصيحة المالية ، قد تكون الكأس المقدسة.
