"لدي أفضل ساعة ، أفضل سيارة ، أفضل زوجة ، أفضل أسرة!" أخبرني صديقي مايكل في ذلك اليوم. "لكن هل تريد سماع الجزء الأسوأ؟ لست متأكدًا من أني سأستمر في التقاعد."
"بالتأكيد ، يمكنك" ، أخبرته ، وأرسلت له القائمة التي أنت على وشك قراءتها. يقول الموقع الإلكتروني الخاص به: "الحياة الأفضل".
هذا صحيح ، لقد عادت العلامة التجارية التي حددت الحياة الفاخرة للرجال ، وهي مرتبطة أكثر من أي وقت مضى بالسلطات الأكثر ثقة في العالم فيما يتعلق بالمال والوظيفية والأناقة والخدمة - كل ما تحتاجه لتعيش حياة أفضل - الآن وفي المستقبل. لأن من يريد أن يقضي سنواته الذهبية في البحث عن الذهب؟ بدلاً من ذلك ، استفد من أفضل 31 طريقة لتوفير التقاعد. وانقر هنا لاكتشاف القصة التي غيرت حياة الآلاف من الناس (وستغير قصصك عن طريق تمديدها): الطرق الأساسية 100 للعيش حتى 100!
1 فكر في عدد
إذن كم من المال تحتاج إلى التقاعد بشكل مريح ، على أي حال؟ نقول أنه يجب عليك أن تستهدف ثماني مرات مهما كان راتبك النهائي. الشيء المهم هو إخراج التخمين من المبلغ الذي ستنتهي به في نهاية المطاف. بهذه الطريقة ، لا توجد مفاجآت سيئة ، ويمكنك تسريع معدل المدخرات الخاصة بك إذا كنت بحاجة إلى. قم بذلك عن طريق تحديد رقم ، ثم بناء خطة الإنفاق والمدخرات الخاصة بك حول ذلك.
2 ابدأ مبكرا
إلا إذا تمكنت من إتقان السفر عبر الزمن ، فستكون هذه النصيحة براحة مريحة إذا تجاوزت أيام السلطة. الحصول على القفز على الادخار للتقاعد هو مجرد أفضل نصيحة هناك ، مع ذلك. على الرغم من أن الكثير من الأشخاص الذين يبدأون الرواتب سوف يضحكون من فكرة أنهم يستطيعون تجنيب أي شيء للتقاعد ، فإن الحقيقة هي أنه كلما كان لديك وقت أطول قبل أن تقضي وقت فراغك مرةً واحدة وإلى الأبد ، كلما كان عليك أن تهدأ كل عام. على سبيل المثال ، بافتراض عائد سنوي قدره 7 ٪ بعد الرسوم ، سيكون لديك مليون في صندوق التقاعد الخاص بك بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 65 إذا قمت بتوفير 4830 دولار سنويًا بدءًا من سن 25 عامًا. إذا انتظرت حتى تصل إلى 40 عامًا باستثناء التقاعد ، عليك أن تخفي أكثر من 15000 دولار في السنة للحصول على نفس النتيجة. الحديث عن 4-0 كبيرة ، انها 20 الجديدة! لتحقيق أقصى استفادة من كل يوم ، لا تفوت هذه القائمة المذهلة من الأشياء الأربعين التي يجب عليك فعلها في الأربعينات من العمر!
3 ولكن إذا لم تفعل ، فلم يضيع كل شيء
حقيقة أن الشباب لا يتطلعون إلى رمي أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس في نقطة آمنة لا تضيع على العم سام. تشجع حكومة الولايات المتحدة العمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا على توفير أكثر من الموظفين الشباب من خلال تقديم اشتراكات اللحاق بالركب لخطط التقاعد. إنها فرصة لـ جوني-ساف-لاتيلي للعودة إلى المسار الصحيح.
4 اخترع مستقبلك مع مؤيد
لا تؤجل الجلوس مع أحد المخططين الماليين وابدأ في بناء إستراتيجية استثمار لتوليد أرباح لا يمكن مقارنتها بحساب مدخرات أو حساب سوق نقدي بسيط. وبهذه الطريقة ، يمكنك قضاء بقية وقتك في الاستمتاع بهذه الأشياء الرائعة الخمسين التي يجب عليك فعلها قبل أن تموت!
5 اعتني بديون المستهلك مرة واحدة وإلى الأبد
توجد صناعة بطاقات الائتمان لأن الناس يريدون الأشياء في وقت أقرب مما يمكنهم توفيره لشرائها بشكل مباشر. الدين المترتب على ذلك هو تبذير ، ومكلفة ، واحدة من أكبر العقبات إذا كنت بحاجة إلى اللحاق بالركب والمساهمة في التقاعد الخاص بك. اخرج من المستنقع من خلال سداد أرصدة الفوائد الأعلى أولاً. عندما يتم سداد كل بطاقة ، استخدم أداة التحرير التي تم تحريرها للإسراع في الحصول على البطاقات المتبقية. أثناء قيامك بذلك ، التزم بعدم إنفاق أكثر في شهر واحد أكثر مما يمكنك تحمله حتى لا تتراكم ديونًا جديدة. (انظر # 3). لا تقبل أبدًا إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان - مما يجعل الفائدة المركبة تعمل ضدك بدلاً من أن تكون لك.
6 تذكر أبجديات الخاص بك: دائما يكون خفض التكاليف
ما هو دولاران هنا و دولاران هناك؟ قد تظن أنك تشتري وسائل راحة رخيصة بدون تفكير على موقع أمازون. ستصدم عندما تكتشف أن توفير 5 دولارات عند بلوغك سن الأربعين يمكن أن يتضاعف إلى أكثر من 1000 دولار في الوقت الذي تكون فيه في الثمانينات من العمر. يمكن للاختلافات الصغيرة في الإنفاق اليوم أن تحدث فرقًا كبيرًا في مدخرات التقاعد غدًا.
7 الحصول على زيادة ، ثم تجاهلها
عمومًا ، كلما زاد دخل الناس ، زاد إنفاقهم. هذا يعني عادة أن الناس سيحصلون على سيارة أفضل ومنزل أجمل مع أشياء أجمل لوضعها فيه ، لكن هذا لا يحسن بشكل كبير من أمنهم المالي. يتحكم المدخرون الذكيون في الإنفاق عن طريق إيداع جميع الزيادات والمكافآت تلقائيًا في حسابات التوفير مباشرة ، حيث يمكنهم كسب المزيد من الدخل. ستشعر برفع الأثقال ، مع وجود هذا الأمان - وبينما كنت في ذلك ، تمتع بسعادة أكبر مع هذه الطرق الخمس والعشرين لتكون أكثر سعادة الآن!
8 تبديل أرباب العمل
قد يكون من مصلحتك العثور على صاحب عمل له معاشات تقاعدية. (البعض موجود هناك.) إذا استطعت تحديد راتب مماثل في نفس الوقت الذي تتأهل فيه للحصول على معاش تقاعدي ، فأنت ذهبية.
9 حدد استثمارات منخفضة التكلفة
لا تبدو الرسوم المتكبدة من خلال خطة 401 (ك) كثيرة ، ولكن بمرور الوقت ، يمكن أن تبطئ معدل نمو أموالك بشكل كبير. إذا افترضنا عائدًا سنويًا بنسبة 7٪ ورسومًا ونفقاتًا تبلغ 0.5 بالمائة ، فإن مساهمة تبلغ 401 (ك) تبلغ قيمتها حوالي 7،959 دولارًا سنويًا على مدى 35 عامًا ستحصل على مليون دولار. ولكن إذا كانت رسومك أعلى بنسبة 1 بالمائة (إجمالي 1.5 بالمائة) ، فستحتاج إلى توفير 1،895 دولار إضافي في السنة لتعويضها.
10 ضرب مباراة
مباراة 401 (ك) ستجعلك مليونيرا أسرع بكثير من الذهاب بمفردها. لكن كلمة للحكماء: انتبه لجدول أعمال صاحب العمل لخطة التقاعد. حتى تستثمر بالكامل في الخطة ، قد لا تحصل على مساهمات صاحب العمل في حساب التقاعد الخاص بك. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى البقاء مع صاحب عمل لمدة خمس أو ست سنوات حتى تتمكن من الحفاظ على تطابقك.
11 ضع في اعتبارك الفجوات مع الجيش الجمهوري الايرلندي أو ما شابه ذلك
هناك احتمالات ، في مرحلة ما من حياتك المهنية ، ستقوم بتغيير صاحب العمل أو الاستغناء عن العمل أو التوقف عن العمل بسبب مرض خطير أو حتى قضاء بعض الوقت في العمل. يمكن لأي من هذه التغييرات أن يقطع السعر الذي تقوم به بتجني الأموال في السنوات الذهبية. للحفاظ على خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح في أوقات مثل هذه ، قد تحتاج إلى توفير في حساب IRA أو حساب الاستثمار الخاضع للضريبة حتى تصبح مؤهلا للحصول على خطة التقاعد الجديدة في العمل.
12 اتركه في
قد يكون الانسحاب المبكر كارثيًا على أحلامك بوجود مليون دولار في صندوق الحرب الخاص بك في وقت التقاعد. عندما تقوم بسحب الأموال من حساب 401 (ك) ، يجب عليك دفع ضريبة الدخل على المبلغ المسحوب. وعمومًا ، يتم فرض غرامة 10 في المائة على من سحب الأموال قبل بلوغهم 59 عامًا. أوتش! إن الاحتفاظ بصندوق الطوارئ خارج حساب التقاعد الخاص بك هو خطة أفضل بكثير للحصول على وسادة مالية.
13 ابحث عن التوازن الصحيح بين السلامة والنمو
من المحتمل ألا تتفوق محفظتك 401 (k) على سوق الأسهم عاماً بعد عام. في الواقع ، ينبغي أن تهدف المدخرين الأذكياء ببساطة إلى تسجيل متوسط نمو سوق الأوراق المالية. في معرض الأسهم على المدى البعيد ، أظهر بحث أجراه المؤلف جيريمي سيجل أنه خلال الفترة ما بين 1926 و 2006 ، حققت الأسهم متوسط عائد حقيقي بلغ 6.8٪. "العائد الحقيقي" يعني العودة بعد التضخم. قبل احتساب التضخم ، عادت الأسهم حوالي 10 ٪ سنويا. بمجرد أن تبدأ في تجميع الأموال ، قم بحمايتها باستراتيجية استثمار واسعة تتضمن الأسهم والسندات والنقد. هذا مجرد واحد من 10 طرق للنوم أفضل الليلة - مضمونة!
14 تصعيد ما تقوم بحفظه
يقول الناس أن التوفير بين 10 و 15 في المائة من دخلك السنوي للتقاعد هو فكرة جيدة. يقول آخرون إنه إذا بدأت متأخرة ، فقد تحتاج إلى عمل أفضل من ذلك. تحدى نفسك بتخفيض خمس راتبك. قد تجد أن الصعود إلى المناسبة أقل إيلاما مما كنت تعتقد سابقا.
15 اجعل حساب التوفير الخاص بك بمثابة حساب شهري حقيقي مثل أي شيء آخر
16 عش فارغ؟ 401k كاملة!
الاطفال غالية الثمن. بمجرد قيامهم بالطيران ، ستلاحظ بلا شك أن لديك الكثير من المال لتلعب به. قاوم شراء المشاركة بالوقت أو RV أو دولار الفضة التذكارية أو لوحة من Blu Blockers واستفد بدلاً من ذلك من قدرتك المكتشفة حديثًا على جمع الأموال من أجل التقاعد. يقول هارولد أندرسون ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس إدارة Parkshore Wealth Management في روزفيل ، كاليفورنيا: "عادةً لا يملك الناس الكثير من المال عندما يكون الأطفال في المدرسة" ، وتجد عادةً هذه الفترة الزمنية في الخمسينيات من العمر. ومنتصف الستينيات من عمرك هو عندما تضع حقًا الكثير من المال ". ولا تخف من إنفاق بعض هذه الأموال الإضافية على 9 من أعظم عطلات الشاطئ في العالم!
17 تقليص حجم منزلك
بالتأكيد ، غرف الضيوف لطيفة عندما يكون الأصدقاء والأقارب في المدينة. نعم ، تبدو الحديقة جيدة خلال تلك الأشهر القليلة عندما لا تكون مغطاة بأوراق الشجر الساقطة أو ثلاثة أقدام من الثلج المتعفن. ولكن قد ترغب في إلقاء نظرة فاحصة على كيفية استنزاف منزل كبير لصندوق التقاعد الخاص بك. تقليص حجم هو فوز مزدوج لمدخراتك. لماذا ا؟ لأنك تزيد من دخل الاستثمار بينما تقوم في الوقت نفسه بتخفيض أو إلغاء نفقات معينة مثل مدفوعات الرهن العقاري ، والمرافق ، والصيانة ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين ، وغير ذلك. وهناك فندق لطيف تمامًا في الشارع عندما يأتي الزوار إلى المدينة.
18 حزم حتى والخروج
ربما كنت تعيش في منطقة ارتفعت فيها قيم الممتلكات ، ربما بسبب رابط نقل جديد يجعل الانتقال الصباحي أقصر. حسنًا ، خمن ماذا: لم تعد مضطرًا للتعليق ، فلماذا لا تدرك القيمة المتزايدة في منزلك من خلال الانتقال إلى سوق إسكان منخفض التكلفة؟ يمكن أن تكون فروق الأسعار بين بعض الأسواق كافية لتمويل جزء كبير من احتياجات التقاعد لبعض الناس. 200000 دولار من الأسهم المستثمرة بنسبة 7 ٪ تنتج 14000 دولار في السنة في الدخل ، على سبيل المثال. ابدأ بالتفكير في هذه المدن العشرين التي ستزورها قبل أن تموت!
19 ايجاجتروم
ما هو egagtrom؟ إنه رهن في الاتجاه المعاكس ، واستراتيجية أخرى للحصول على الأسهم في منزلك دون تقليص حجمها أو الانتقال إلى منطقة منخفضة التكلفة. يمكنك البقاء في منزلك ، وهو أمر جيد إذا كان هذا هو المكان الذي تريد أن تكون فيه. الرهون العقارية العكسية غالبا ما تأتي مع ارتفاع تكاليف الإغلاق وارتفاع أسعار الفائدة التي من شأنها أيضا أن تقلل من قيمة العقارات الخاصة بك. ولكن في الظروف المناسبة ، قد يكون الأمر يستحق النظر.
20 احفظها في العائلة
هناك خيار آخر للأشخاص الذين يتمتعون بالثروات المنزلية والفقراء من أجل التقاعد وهو ترتيب إعادة البيع. عادةً ما يتضمن ذلك بيع منزلك لأطفالك واستئجاره مرة أخرى. لماذا ا؟ من الناحية المثالية ، تذهب التخفيضات الضريبية لصاحب المنزل إلى الأطفال (الذين يكونون مثاليين في شريحة ضريبية أعلى) ، ويكسب الآباء بعض الأموال التي ينفقونها أثناء الإقامة. هناك بعض المآزق القانونية في هذا الطريق ، لذا تأكد من الحصول على مشورة قانونية قوية تتضمن العقود المهنية والإيجارات في السوق حتى لا تتعارض مع القانون.
21 استرداد الأموال المفقودة من منزلك أو عملك
استمع! هل يمكنك سماع هذا الصوت المص؟ هذا هو امتلاك أموال التقاعد الخاصة بك من المساحة الموجودة في منزلك والتي يمكنك استئجارها نقدًا. ألق نظرة فاحصة على جميع المساحة التي تدفع ثمنها حاليًا واجعلها تعمل من أجلك. قد تجد أن ما تعافيه سوف يتراكم في ثروة صغيرة بحلول الوقت الذي تعلق فيه للأبد. الحصول على بعض الإلهام جيئة وذهابا AirBNBs الأكثر اشتونينغ في العالم!
22 تحويل الأصول الأخرى
انها ليست مجرد مساحة مهدرة يمكن تحويلها إلى مدخرات التقاعد. فكر في جميع البضائع التي تراكمت على مر السنين والتي يمكن أن تتراكم الفائدة ولكن بدلاً من ذلك مجرد تراكم الغبار (وجعل الأمر أصعب وأصعب للوصول إلى مساحة الزحف لعنة). نحن نتحدث عن التحف والمجوهرات والمقتنيات وغيرها من العناصر القيمة التي يمكن تحويلها إلى استثمارات مثمرة. القارب الذي تستخدمه بالكاد ، والمقصورة التي نادراً ما تزورها ، ومجموعة بطاقات البيسبول التي نسيتها - كل هذه الأشياء تجلس هناك في انتظار أن تجعل هدفك في التقاعد مع راحة البال أسهل بكثير.
23 ارفع ثروتك النسبية
سيحصل لك مبلغ 1.2 مليون دولار على شقة بغرفة نوم واحدة في وسط مدينة مانهاتن ، أو جنة أسرة Cribs تستحق في أماكن أخرى من البلاد ، أو قصر على شاطئ البحر في جزء آخر من العالم. النقطة المهمة هي أنه إذا كنت متعطشًا لبدايات جديدة ، فيمكنك أن تصبح أكثر ثراءً مرات مما كنت تقضيه في قضاء وقت في مكان تكلف فيه تكاليف السكن ونفقات المعيشة والرعاية الصحية جزءًا صغيرًا مما تفعله الولايات المتحدة. فجأة ، سيكون لديك أموال كافية للتقاعد.
24 تخلص من التأمين المتقادم
نحن نشتري التأمين لحمايتنا من الخسائر التي لا يمكننا تحملها. من المحتمل أن يكون التأمين الذي اشتريته قبل 10 أو 20 عامًا أكثر مما تحتاج. انظر إلى تقليل أو إزالة التغطية التي يمكنك استخدامها ، واستخدم الأموال التي تدخرها لوضعك نحو التقاعد.
25 قيادة سيارة مستعملة
أنت فتى كبير ، وكنت قد كسبت المشارب الخاصة بك. أنت بالتأكيد لا تحتاج إلى إقناع رفاق chucklehead الخاص بك مع ركوب نزوة. يمكنك قيادة سيارة مستخدمة مقابل البنسات على الدولار بعد أن يتم طردها من السيارة ، وستصبح على الفور الآلاف من الدولارات أكثر ثراء. تضيف هذه الإستراتيجية وحدها الآلاف إلى خطة التقاعد الخاصة بك في كل مرة تقوم بتطبيقها.
26 ضوء القمر
متابعة دخل العمل الإضافي في مجال أنت متحمس وسوف تستمتع به حتى أثناء التقاعد. استخدم كل الأموال المرحة المنتجة لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك. وكن أفضل رجل في المكتب بفضل هذه القواعد الجديدة الـ25 لأسلوب المكتب!
27 اعلموا أنهم في الحقيقة يأخذونها معهم
إذا كانت قاعدة الأصول الخاصة بأفرادك (والتي قد تكون ميراثك) معرضة للخطر - فإن إمكانية نفقات الرعاية الطويلة الأجل وفواتير دار الرعاية يمكن أن تأكل ميراثك - فكر في التدخل في تمويل تأمين الرعاية الطويلة الأجل و / أو أقساط التأمين على الحياة. ستقوم بعمل جيد لسنواتها الذهبية الآن وربما تقوم بعمل جيد لسنواتك الذهبية في السنوات القادمة.
28 تعظيم مساهمات خطة التقاعد
يساهم الأمريكيون في المتوسط من 5 إلى 7٪ في خطة 401 (ك) ، وفقًا لدراسة أجراها معهد المنافع الأمريكية. هذا أقل بكثير من الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون. يجب أن يكون هذا أمرًا غير منطقي لأي شخص يدخر من أجل التقاعد ، ولكن دعني أقول ذلك على أي حال: تعظيم الاشتراكات الضريبية المؤجلة!
29 هل لديك خطط ادخار متعددة
تحدث إلى مستشار مالي حول قدرتك على توفير أموالك في أكثر من خطة تقاعد واحدة في نفس الوقت الذي لم تعد فيه المساهمات في خطط الادخار المختلفة مترابطة. إذا كنت تستطيع تحمل تكلفة ذلك ، فإن تحقيق أقصى استفادة من أكثر من خطة مؤجلة من الضرائب هو وسيلة ممتازة للحاق بمدخرات التقاعد. ومع توفير كل هذه الأموال ، انفق الباقي باستخدام قائمة أفضل 40 طريقة لإنفاق الأموال في التقاعد!
30 ضع نفسك أولا
لمساعدة الآخرين ، يجب أن نساعد أنفسنا أولاً. هذا يبدو قاسياً ، لكن هذا يعني وضع مدخرات التقاعد قبل المسؤوليات النقدية الأخرى ، حتى الرسوم الدراسية لأطفالك. لماذا ا؟ حسنًا ، نظرًا لأن الكلفة الباهظة التي أصبحت بها الكلية ، فإن أطفالك لديهم خيارات أكثر بكثير للدفع مقابل تعليمهم (المنح الدراسية ، والقروض ، والدراسة والعمل) مما تفعله في دفع مقابل تقاعدك. لذلك أنت ، ثم مساعدتهم.
31 اعمل لفترة أطول خططت لها
كانت هناك راحة باردة في بداية هذه القائمة ، وما لم تحب حقًا العمل الذي تقوم به ، فإن هذه النصيحة الأخيرة قد تكون ذكية جدًا أيضًا. العمل لفترة أطول والتقاعد في وقت لاحق سوف يسمح لك كسب المزيد من المال وتأخير تحصيل فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. قد يعني ذلك دفعة مالية كبيرة لمجرد أنه كلما طال انتظارك لتحصيل هذه الفوائد ، كلما حصلت على المزيد. على سبيل المثال ، إذا بدأت في الحصول على الضمان الاجتماعي عند 70 ، بدلاً من 62 ، فسوف تتلقى دفعة شهرية تزيد بنسبة 76 في المائة. هذا يمكن أن يضيف ما يصل إلى مكاسب مدى الحياة قدرها 250،000 دولار أو أكثر ، وفقا لفوربس . مهلا ، ليس عليك أن تكون "الرجل العجوز في المكتب" إذا قرأت هذه الطرق الأساسية العشر لتبدو أصغر من 10 سنوات!
