التقاعد. عليك أن تفكر في الأمر في وقت ما ، وإذا كنت تريد أن تعيش سنواتك الذهبية باعتبارها المفعمة بالحيوية التي كنت تتخيلها دائمًا ، فالوقت أمر جوهري. في الواقع ، إن البدء مبكرًا هو أفضل شيء يمكنك القيام به لضمان التقاعد الثري ، ولهذا السبب ، يبدو أنه مرتفع جدًا في هذه القائمة. ولكن هناك أكثر من طريقة للجلد على القطة ، ومن خلال التمسك بأكثر من 25 من قواعد التقاعد الأثري أدناه ، يمكنك تحسين فرصك لعقود من الوفرة بمجرد خروجك من الخدمة لآخر مرة.
1 فكر في عدد
تحديد المبلغ المستهدف لعش البيض الخاص بك في اسرع وقت ممكن. من هناك ، يمكنك العودة إلى الوراء ومعرفة مقدار التغيير المالي الذي يجب عليك القيام به لترتيب منزلك. الشيء المهم هنا هو إخراج التخمين من المبلغ الذي ستنتهي به في نهاية المطاف. بهذه الطريقة ، لا توجد مفاجآت سيئة. يمكنك تسريع معدل الادخار وتمهيد الطريق للتقاعد الأثرياء.
2 ابدأ مبكرا
الحصول على القفز على مدخرات التقاعد هو مجرد أفضل نصيحة هناك. كلما كان لديك وقت أطول قبل قضاء الوقت في العمل من أجل الخير ، قل عليك التخلص منه. على سبيل المثال ، بافتراض عائد سنوي قدره 7 ٪ بعد الرسوم ، سيكون لديك مليون دولار في صندوق التقاعد الخاص بك عن عمر 65 عامًا إذا قمت بتوفير 4830 دولارًا سنويًا بدءًا من سن 25 عامًا. إذا انتظرت حتى تصل إلى 40 عامًا للتقاعد من أجل التقاعد ، سيتعين عليك خصم أكثر من 15000 دولار سنويًا للحصول على نفس النتيجة. الحديث عن 4-0 كبيرة ، انها 20 الجديدة! لتحقيق أقصى استفادة من كل يوم ، لا تفوت هذه القائمة المذهلة من الأشياء الأربعين التي يجب عليك فعلها في الأربعينات من العمر!
3 لكن إذا لم تفعل ، كل شيء لم يفقد
الناس الشباب ليسوا مضطربين بالضبط لرمي أموالهم بشق الأنفس في نقطة آمنة. هذه الحقيقة لا تضيع على العم سام. تشجع حكومة الولايات المتحدة العمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا على توفير أكثر من الموظفين الشباب من خلال تقديم اشتراكات اللحاق بالركب لخطط التقاعد. إنها فرصة لجوني جوني-سافيل لاتيلي للعودة إلى المسار الصحيح للحصول على تقاعد آمن. انظر اليه
4 الرهان على وول ستريت… لا حقا!
انظر ، أنت بحاجة إلى عائد سنوي قدره 7-8 ٪ للفوز عند التقاعد ولن تكسب أي استثمارات أخرى - نعم ، بما في ذلك العقارات - ما يكفي لتحصل على ما تحتاج إليه. على سبيل المثال ، بصرف النظر عن فترة 16 عامًا بين عامي 1990 و 2006 ، كان السوق يمثل استراتيجية ادخار طويلة الأجل أفضل من العقارات. مثل العقارات ، فإن السوق عرضة للازدهار والكساد ، ولكن عندما يقال ويفعل ، تنتج الأسهم عائدات أكبر. عليك أن تفكر على المدى الطويل. لا تقلق بشأن القضايا المالية والاقتصادية التي لا تنتهي والتي تحرك السوق كل يوم. هذا مجرد واحد من 25 الأشياء التي يفعلها الأغنياء دائمًا!
5 اخترع مستقبلك مع محترف
قابل مخططًا ماليًا يمكنه بناء إستراتيجية استثمار لتوليد أرباح لا يمكن مقارنتها بحساب ادخار أو حساب سوق نقدي بسيط. وبهذه الطريقة ، يمكنك قضاء بقية وقتك في الاستمتاع بهذه الأشياء الرائعة الخمسين التي يجب عليك فعلها قبل أن تموت!
6 لا تعتمد على الضمان الاجتماعي
إذا كنت في الثلاثينيات من عمرك - أو حتى العشرينات من العمر - فإن فرصك هي أن الضمان الاجتماعي سيظل متاحًا لك للاستفادة منه. ومع ذلك ، من المهم عدم المبالغة في تقدير ما سيكون عليه بحلول ذلك الوقت. بالتأكيد لن تكون كافية لتجعلك أثرياء في التقاعد. وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي ، في بداية عام 2015 ، كان شيك التقاعد الشهري يبلغ 1،328 دولارًا فقط. فكر في الضمان الاجتماعي كمصدر ثانوي للدخل يمكن أن يعوض النقص في مدخراتك - وليس مبلغًا كبيرًا بما يكفي للاعتماد عليه لإبقائك في التقاعد.
7 العثور على التوازن الصحيح للسلامة والنمو
من المحتمل ألا تتفوق محفظتك 401 (k) على سوق الأسهم عاماً بعد عام. في الواقع ، ينبغي أن تهدف المدخرين الأذكياء ببساطة إلى تسجيل متوسط نمو سوق الأوراق المالية. في معرض الأسهم على المدى البعيد ، أظهر بحث أجراه المؤلف جيريمي سيجل أنه خلال الفترة ما بين 1926 و 2006 ، حققت الأسهم متوسط عائد حقيقي بلغ 6.8٪. "العائد الحقيقي" يعني العودة بعد التضخم. قبل احتساب التضخم ، عادت الأسهم حوالي 10 ٪ سنويا. بمجرد أن تبدأ في تجميع الأموال ، قم بحمايتها باستراتيجية استثمار واسعة تتضمن الأسهم والسندات والنقد. هذا مجرد واحد من 10 طرق للنوم أفضل الليلة - مضمونة!
8 تصعيد ما يمكنك حفظه
يعد توفير ما بين 10 و 15 في المائة من دخلك السنوي للتقاعد فكرة جيدة. إذا كنت تحصل على بداية متأخرة ، فقد تحتاج إلى عمل أفضل قليلاً. تحدى نفسك بتخفيض 20٪ من راتبك المستحق. قد يكون الوصول إلى المناسبة أقل إيلامًا مما تعتقد.
9 اعتني بديون المستهلك مرة واحدة وإلى الأبد
اخرج من مستنقع الديون عن طريق سداد أرصدة الفائدة الأعلى. عند نفاد كل بطاقة ، استخدم الأموال التي تم تحريرها لتسريع أرباح البطاقات المتبقية. أثناء قيامك بذلك ، عليك الالتزام بعدم إنفاق مبالغ خلال شهر واحد أكثر مما تستطيع ، وبالتالي لا تتراكم ديونًا جديدة. (انظر # 3). لا تقبل أبدًا إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان - مما يجعل الفائدة المركبة تعمل ضدك بدلاً من أن تكون لك.
10 عش فارغ؟ 401k كاملة!
الاطفال غالية الثمن. بمجرد مغادرة الأطفال للمنزل ، استفد من قدرتك المكتشفة حديثًا على تخزين الأموال من أجل التقاعد. يقول هارولد أندرسون ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس إدارة Parkshore Wealth Management في روزفيل ، كاليفورنيا: "عادةً لا يملك الناس الكثير من المال عندما يكون الأطفال في المدرسة" ، وتجد عادةً هذه الفترة الزمنية في الخمسينيات من العمر. ومنتصف الستينيات من عمرك هو عندما تضع حقًا الكثير من المال ".
11 تذكر أبجدياتك: كن دائما خفض التكاليف
ما هو دولاران هنا و دولاران هناك ، قد تظن أنك تشتري وسائل راحة رخيصة بدون تفكير على Amazon. ستصدم عندما تكتشف أن توفير 5 دولارات عند بلوغك سن الأربعين يمكن أن يتضاعف إلى أكثر من 1000 دولار في الوقت الذي تكون فيه في الثمانينات من العمر. يمكن للاختلافات الصغيرة في الإنفاق اليوم أن تحدث فرقًا كبيرًا في مدخرات التقاعد غدًا.
ضع نفسك أولا
لمساعدة الآخرين ، يجب أن نساعد أنفسنا أولاً. هذا يبدو قاسياً ، لكن هذا يعني وضع مدخرات التقاعد قبل المسؤوليات النقدية الأخرى ، حتى الرسوم الدراسية لأطفالك. لماذا ا؟ حسنًا ، نظرًا لأن الكلفة الباهظة التي أصبحت بها الكلية ، فإن أطفالك لديهم خيارات أكثر بكثير للدفع مقابل تعليمهم (المنح الدراسية ، والقروض ، والدراسة والعمل) مما تفعله في دفع مقابل تقاعدك. لذلك أنت ، ثم مساعدتهم.
13 الحصول على رفع ، ثم تجاهلها
عمومًا ، كلما زاد دخل الناس ، زاد إنفاقهم. هذا يعني عادة أن الناس سيحصلون على سيارة أفضل ومنزل أجمل مع أشياء أجمل لوضعها فيه ، لكن هذا لا يحسن بشكل كبير من أمنهم المالي. يتحكم المدخرون الذكيون في الإنفاق عن طريق إيداع جميع الزيادات والمكافآت تلقائيًا في حسابات التوفير مباشرة ، حيث يمكنهم كسب المزيد من الدخل.
14 حدد استثمارات منخفضة التكلفة
لا تبدو الرسوم المتكبدة من خلال خطة 401 (ك) كثيرة ، ولكن بمرور الوقت ، يمكن أن تبطئ معدل نمو أموالك بشكل كبير. إذا افترضنا عائدًا سنويًا بنسبة 7٪ ورسومًا ونفقاتًا تبلغ 0.5 بالمائة ، فإن مساهمة تبلغ 401 (ك) تبلغ قيمتها حوالي 7،959 دولارًا سنويًا على مدى 35 عامًا ستحصل على مليون دولار. ولكن إذا كانت رسومك أعلى بنسبة 1 بالمائة (إجمالي 1.5 بالمائة) ، فستحتاج إلى توفير 1،895 دولار إضافي في السنة لتعويضها.
15 اجعل مساهماتك غير قابلة للتفاوض
16 عقل الفجوات مع الجيش الجمهوري الايرلندي أو ما شابه ذلك
يمكن لأي من هذه التغييرات التي تطرأ على التوظيف لدينا أن تقطع السعر الذي تستنزف به الأموال في السنوات الذهبية. للحفاظ على خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح في أوقات مثل هذه ، قد تحتاج إلى توفير في حساب IRA أو حساب الاستثمار الخاضع للضريبة حتى تصبح مؤهلا للحصول على خطة التقاعد الجديدة في العمل.
17 لا يمكنك لمس هذا
قد يكون الانسحاب المبكر كارثيًا على أحلامك بوجود مليون دولار في صندوق الحرب الخاص بك في وقت التقاعد. عندما تقوم بسحب الأموال من حساب 401 (ك) ، يجب عليك دفع ضريبة الدخل على المبلغ المسحوب. وعمومًا ، يتم فرض غرامة 10 في المائة على من سحب الأموال قبل بلوغهم 59 عامًا. أوتش! إن الاحتفاظ بصندوق الطوارئ خارج حساب التقاعد الخاص بك هو خطة أفضل بكثير للحصول على وسادة مالية.
18 تقليص حجم منزلك
تقليص حجم هو فوز مزدوج لمدخراتك. لماذا ا؟ لأنك تزيد دخل الاستثمار مع تقليل أو إلغاء بعض النفقات مثل مدفوعات الرهن العقاري ، والمرافق ، والصيانة ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين ، وغير ذلك. ودعونا نواجه الأمر: إذا كنت ترفًا في غرف النوم الاحتياطية ، فهناك فندق جميل قريب من الفندق عندما يأتي الزوار إلى المدينة.
19 حزم حتى والخروج
من الواضح أن الاقتراب من العمل لن يكون مصدر قلق عند التقاعد. فلماذا لا تدرك القيمة المتزايدة في منزلك عن طريق الانتقال من المدينة أو مدينة الركاب إلى سوق الإسكان بتكلفة أقل؟ يمكن أن تكون فروق الأسعار بين بعض الأسواق كافية لتمويل جزء كبير من احتياجات التقاعد لبعض الناس. 200000 دولار المستثمرة بنسبة 7 ٪ تنتج 14000 دولار سنويا في الدخل ، على سبيل المثال.
20 استعادة الأموال المفقودة من منزلك أو عملك
استمع! هل يمكنك سماع هذا الصوت المص؟ هذا هو امتلاك أموال التقاعد الخاصة بك من المساحة الموجودة في منزلك والتي يمكنك استئجارها نقدًا. ألق نظرة فاحصة على جميع المساحة التي تدفع ثمنها حاليًا واجعلها تعمل من أجلك. قد تجد أن ما تعافيه سوف يتراكم في ثروة صغيرة بحلول الوقت الذي تعلق فيه للأبد.
21 لدي خطط ادخار متعددة
تحدث إلى مستشار مالي حول توفير أموالك في أكثر من خطة تقاعد واحدة في نفس الوقت. المساهمات في خطط الادخار المختلفة لم تعد مترابطة. إذا كنت تستطيع تحمل تكلفة ذلك ، فإن تحقيق أقصى استفادة من أكثر من خطة مؤجلة من الضرائب هو وسيلة ممتازة للحاق بمدخرات التقاعد. ومع توفير كل هذه الأموال ، يمكنك البدء في التحقق من أفضل 40 طريقة لإنفاق الأموال في التقاعد!
22 ارفع ثروتك النسبية
سيحصل لك مبلغ 1.2 مليون دولار على شقة بغرفة نوم واحدة في وسط مدينة مانهاتن ، أو جنة أسرة Cribs تستحق في أماكن أخرى من البلاد ، أو قصر على شاطئ البحر في جزء آخر من العالم. النقطة المهمة هي أنه إذا كنت متعطشًا لبدايات جديدة ، فيمكنك أن تصبح أكثر ثراءً مرات مما كنت عليه بقضاء بعض الوقت في مكان تكلف فيه تكاليف السكن ونفقات المعيشة والرعاية الصحية جزءًا صغيرًا مما تفعله في الولايات المتحدة. حتى إذا كان صندوق التقاعد الخاص بك يبدو تافهًا ، فمن خلال تغيير المشهد ، سيكون لديك أموال وفيرة يمكنك التقاعد بها.
23 ضوء القمر
متابعة دخل العمل الإضافي في مجال أنت متحمس وسوف تستمتع به حتى أثناء التقاعد. استخدم كل الأموال المرحة المنتجة لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك.
24 تعظيم مساهمات خطة التقاعد
يساهم الأمريكيون في المتوسط من 5 إلى 7٪ في خطة 401 (ك) ، وفقًا لدراسة أجراها معهد المنافع الأمريكية. هذا أقل بكثير من الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون. يجب أن يكون هذا أمرًا غير منطقي لأي شخص يدخر للتقاعد ، ولكن دعني أقول ذلك على أي حال: تعظيم الاشتراكات المؤجلة من الضرائب!
25 عمل أطول من المخطط
العمل لفترة أطول والتقاعد في وقت لاحق سوف يسمح لك كسب المزيد من المال وتأخير تحصيل فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. قد يعني ذلك دفعة مالية كبيرة لمجرد أنه كلما طال انتظارك لتحصيل هذه الفوائد ، كلما حصلت على المزيد. على سبيل المثال ، إذا بدأت في الحصول على الضمان الاجتماعي عند 70 ، بدلاً من 62 ، فسوف تتلقى دفعة شهرية تزيد بنسبة 76 في المائة. هذا يمكن أن يضيف ما يصل إلى مكاسب مدى الحياة قدرها 250،000 دولار أو أكثر ، وفقا لفوربس . مهلا ، ليس عليك أن تكون "الرجل العجوز في المكتب" إذا قرأت هذه الطرق الأساسية العشر لتبدو أصغر من 10 سنوات!
