سواءً كنت تدخل السوق لأول مرة أو تتطلع إلى تعزيز محفظة قائمة بالفعل ، فإن موسم الضرائب يقدم دائمًا وقتًا طبيعيًا لتوجيه انتباهك إلى استثماراتك وربما القيام ببعض التحركات التي تشتد الحاجة إليها.
لكننا نفهم ما إذا كنت تشعر بشكل مختلف قليلاً هذه المرة - بعد كل شيء ، نحن حاليًا في ثاني أطول سوق صاعد في التاريخ (الذي يقول العديد من الخبراء إنه فقاعة سوق الأسهم تنتظر ظهورها) ، والمستثمرون ينتظر بصبر أنباء من واشنطن بشأن كل شيء من "مراجعة" الرئيس ترامب القادمة من دود فرانك لخطة بول ريان للإصلاح الضريبي.
ولكن هذا لا يعني أنه لا يزال هناك الكثير من الأشياء التي يمكنك القيام بها الآن لتوطيد محفظتك والاستفادة القصوى من دولاراتك الاستثمارية. أدناه ، قمنا بتجميع أفضل المتسللين في السوق التي ستغلق مستقبلك ، وأذكى وضع استثماري جديد يتيح للجميع التحدث في وول ستريت ، وأهم نصائح بناء الثروة التي تحتاج إلى معرفتها الآن. وبينما تقوم بإعادة تقييم مستقبلك المالي ، لا تفوت 20 من قواعد بناء الثروة الأساسية لعام 2017.
1 قرر أين تريد أن تذهب
كيف تبدو حياتك المثالية مثل خمس ، 10 ، 20 ، 40 سنة من الآن؟ أين تعيش؟ كيف ستقضي وقتك؟ من ، إذا كان أي شخص ، هل ستدعم؟ ما يجعل الاستثمار منطقيا بالنسبة لمعظم الناس قد يكون في تناغم تام مع المكان الذي تريد أن تكون فيه. أنت بحاجة إلى خطة تدور حولك - حسب الطلب وليس خارج الحامل. التفكير خارج الصندوق مع وضع نهاية اللعبة في الاعتبار يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير في خططك لإنشاء الثروة. وهذا مجرد واحد من القواعد الـ 25 للتقاعد المبكر.
2 استثمر في صناديق الاستثمار المتداولة
الله المستثمر جون بوغل ، مؤسس فانجارد ، يحب الصناديق المتداولة في البورصة ، ويجب عليك أيضًا. لأحد ، أنها تكلف أقل بكثير من صناديق الاستثمار المشترك لأنه لا توجد قرود وراءهم سحب الاوتار. ثانياً ، أنهم أكثر فائدة من الضرائب. يقول مارتن سمول ، رئيس iShares في BlackRock في الولايات المتحدة: "صناديق الاستثمار المتداولة ETF تتميز بالكفاءة الضريبية ولديها معدل دوران أقل من صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بفعالية - فقط 3٪ من المكاسب الموزعة من iShares ETFs موزعة على مدى السنوات الخمس الماضية". إذن أي منها تختار؟ ويقول: "يجب على المستثمرين زيادة الضرائب" الجيدة "من خلال صناديق الاستثمار المتداولة ذات العوائد المرتفعة مثل نمو الأرباح والأسهم المفضلة".
3 توقف عن محاولة ضرب الذهب
من المحتمل ألا تتفوق محفظتك في سوق الأسهم عاماً بعد عام. في الواقع ، ينبغي أن تهدف المدخرين الأذكياء ببساطة إلى تسجيل متوسط نمو سوق الأوراق المالية. في معرض الأسهم على المدى البعيد ، أظهر بحث أجراه المؤلف جيريمي سيجل أنه خلال الفترة ما بين 1926 و 2006 ، حققت الأسهم متوسط عائد حقيقي بلغ 6.8٪. "العائد الحقيقي" يعني العودة بعد التضخم. قبل احتساب التضخم ، عادت الأسهم حوالي 10 ٪ سنويا. استمر في زيادة ثروتك الصافية من خلال هذه النصائح الـ 25 لبناء الثروة.
4 الحصول على مستشار مالي 360 درجة ومحاسب
قد تجعل الأدوات عبر الإنترنت من المغري أن تقوم بذلك بنفسك. ساعة من التشاور المهني قد تبدو باهظة الثمن. ولكن على مدار حياتك ، قد تخلق فكرة واحدة من هذا الاجتماع مئات الآلاف من الدولارات من الثروة. احصل على مستشار مالي للنظر في ثروتك من جميع الزوايا ، بما في ذلك الاستثمارات ، والوظيفي ، والأعمال التجارية ، والمنزل ، والعائلة والإرادة. كما يفعل الطبيب مع صحتك الجسدية ، فأنت تريد مستشارًا ومحاسبًا يتبع مقاربة شاملة لتكوين ثروتك. بالنسبة إلى بعض النصائح القديمة ولكن غير المؤرخة ، إليك سبب قيام Real Men Carry Cash.
5 جرب تحديد نتائج الاستثمار
يحد الاستثمار المحدد في النتائج من النتائج المحتملة لمؤشر أو ورقة مالية (على سبيل المثال ، مؤشر S&P 500) لتحديد مستويات الحماية والعائد مسبقًا ، مما يسمح بتجربة استثمار أكثر تحكمًا. وفقًا لما ذكره مايكل رايلي ، العضو المنتدب لمجموعة Coastal Management Group LLC ، فإن "تحديد نتائج الاستثمار سيغير عالم الاستثمار". كما تنصح رايلي "بشراء صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة عندما يكون الخوف واضحًا" لزيادة الثروة. للتعلم من الأفضل ، إليك كيف حصل أغنى 15 رجلاً في العالم على هذا النحو.
6 نعم ، للمرة الألف: تنويع
لا تراهن أبدًا على حصان واحد أو اسمح لنفسك بالتخويف وسحب أموالك عندما يذهب السوق جنوبًا. يقول ميليسا سبيكلر ، المستشار المالي في ميريل لينش ومقره ميشيغان: "كن متنوعًا في استثماراتك ومتوسط تكلفة الدولار". تذكر: عندما ينهار السوق ، فإن هذا يعني أن الأسهم معروضة للبيع - وقت الشراء. يقول سبيكلر: "كن مستثمراً عندما تنهار الأسواق. هذا هو أكبر خطأ يرتكبه الناس هو أنهم ذعرون ولا يعودون أبدًا في الوقت المناسب". (وتذكر أن الثقة والانضباط هما أحد الأسباب الخمسة عشر التي تجعل النساء يحبن الرجال الأكبر سناً.)
7 خطة لحالات الطوارئ
ستواجه حالة طوارئ في حياتك ، لذا كن مستعدًا. قد تفقد وظيفتك وتحتاج إلى تغطية نفقات المعيشة من مدخراتك لعدة أشهر. لمنع تحول الدراما إلى أزمة ، تعرف على النفقات التي يمكنك خفضها في وقت الطوارئ والطوارئ المحتملة للنفقات الكبيرة. تخلص من ما يكفي لمدة ستة إلى ثمانية أشهر من نفقات المعيشة. في غضون ذلك ، إليك أفضل 31 طريقة لتوفير التقاعد.
8 استثمر تلقائيا الرفع أو المكافأة الخاصة بك
الالتزام بتوفير 10٪ إلى 30٪ من دخلك بعد خصم الضرائب. ثم ضعها في أدوات استثمارية قد تجني عائدات كبيرة على المدى الطويل. يقول روبرت ر. جونسون ، الرئيس والمدير التنفيذي لـ The "إذا ربحت زيادة ، فببساطة أرسل مبلغ الزيادة (بعد الضرائب) مباشرة لسداد فواتير بطاقتك الائتمانية ، أو إرسالها إلى حساب التقاعد الخاص بك أو حساب الاستثمار". الكلية الأمريكية للخدمات المالية. نظرًا لأنك لم تعتاد على العيش بهذه الأموال ، فلن تفوتك أبدًا. إذا كنت تجد نفسك متجاهلاً لهذه الزيادة أو المكافأة ، فإليك الطرق العشر للتعامل مع مدرب صعب.
9 تعيين الحدود
لا تشاهد استثماراتك دقيقة تلو الأخرى - أو حتى يومًا بعد يوم - ولكن تتبعها على أساس شهري. دراسة أين أموالك ومدى حسن أدائها.
10 خفض النفقات
راقب نفقات الاستثمار الخاصة بك مثل الصقر ، وكن مستعدًا للتحرك من أجل القتل. تقول أرييل أوشيه ، أخصائية الاستثمار والتقاعد في NerdWallet: "يمكن لهذه الأموال أن تأكل ثروتك بطريقة لا تصدقها ، وتضيف ما يصل إلى مئات الآلاف من الدولارات عن طريق التقاعد إذا لم تكن حذراً". إنها توصي بإجراء مراجعة للرسوم في وقت مبكر من العام ، والنظر في مصاريف الاستثمار ورسوم الحساب ، ثم التسوق حولها لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على صفقات أفضل في مكان آخر. الحفاظ على التكاليف الخاصة بك تحت السيطرة هو مجرد واحد من 25 الأشياء التي يفعلها الأثرياء دائمًا.
11 تخطي هذا المنزل عطلة أو شراء قارب
على الرغم من أنها قد تكون استثمارات نمط حياة جيدة ، عادة لا تكون استثمارات مالية جيدة. القوارب غالية وغالبا ما تصبح حفر المال المائي. المنازل الثانية يمكن أن تكلف ثروة للحفاظ عليها. قم بتبديل الأنا لديك بعيدًا وفكر في امتلاك منزل لقضاء العطلات أو تأجيره أو الإقامة في الفنادق. إذا كنت تبحث عن ملاذ رائع (مؤقت) ، فإليك أفضل 8 عطلات فاخرة جديدة.
12 تأكد من أن محفظتك تحتوي على استثمارات منخفضة التكلفة
غالبًا ما يستفيد 401 (ك) من التعرف على الاسم المريح لاختيار جيبك بحرارة. بمرور الوقت ، يمكنهم إبطاء معدل نمو أموالك بشكل كبير. إذا افترضنا عائدًا سنويًا بنسبة 7٪ ورسومًا ونفقاتًا تبلغ 0.5 بالمائة ، فإن مساهمة تبلغ 401 (ك) تبلغ قيمتها حوالي 7،959 دولارًا سنويًا على مدى 35 عامًا ستحصل على مليون دولار. ولكن إذا كانت رسومك أعلى بنسبة 1 بالمائة (إجمالي 1.5 بالمائة) ، فستحتاج إلى توفير 1،895 دولار إضافي في السنة لتعويضها. وبمجرد تقاعدك ، إليك أفضل 40 طريقة لإنفاق أموالك.
13 اعلم أنه لا يوجد مبلغ صغير جدًا
14 كن مخلصا من الضرائب
حتى إذا كانت أموالك تدار بشكل سلبي ، فلا يمكنك تحمل نهج التخفيف من الآثار المترتبة على مكاسبك الضريبية. يقول مارتن سمول ، رئيس iShares الأمريكي في BlackRock: "تعتقد BlackRock أن أسواق الأسهم تعمل لفترة طويلة من العوائد الفرعية ، حتى مع الارتفاع الأخير. وهذا يعني أن تقليل التكاليف أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى". "يجب أن يجعل المستثمرون هذا العام أكثر ذكاءً من خلال السعي إلى تخفيض توزيعات الأرباح الرأسمالية التي يتم تحقيقها عندما يحقق مديرو الصناديق ربحًا من بيع ورقة مالية. وبغض النظر عن عائد الصندوق ، فيمكنك فرض ضرائب عليه".
15 لا تواكبوا مؤشر داو جونز
ما لم يكن لديك وظيفة في مجال التمويل ، لا يمكنك ممارسة تأثير كبير على الأسواق. فلماذا تضيع وقتك في لصق الفهارس أو تشاهد Jim Cramer تقفز لأعلى ولأسفل مثل hobgoblin المضاف إلى الميثيل؟ بدلاً من ذلك ، ركز على ما يمكنك التحكم فيه: وضع الأموال في محفظة متنوعة منخفضة التكلفة على نطاق واسع - وعدم الانغماس في هذه الأموال. إنها واحدة من الأموال الستة التي تنقلها الآن!
16 تحديد مستوى تحمل المخاطر الخاصة بك
غالبًا ما يتم تجاهله ولكنه مهم جدًا: تأكد من تطابق استثماراتك مع المخاطر التي ترغب في تحملها (وكلما كنت أصغر سنًا ، كلما كان ذلك أكبر). يقول بنيامين كامينغز: "بعض الناس على استعداد لتحمل الكثير من المخاطرة ، لكنهم يستثمرون في المقام الأول في الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال. الآخرون يستثمرون بكثافة كبيرة في الأسهم ، وعندما يكون هناك تباطؤ ، فإنهم يشعرون بالهلع والبيع نقدًا". دكتوراه ، أستاذ مشارك في التمويل السلوكي في الكلية الأمريكية للخدمات المالية. في حال كان الأمر غير واضح: يجب عليك ألا تفعل ذلك أيضًا.
17 استثمر في منزلك
بناءً على المكان الذي تعيش فيه ، وكم المساحة التي تحتاجها وعدد الأشخاص الذين تعيش معهم ، قد يكون امتلاك منزلك خيارًا حكيمًا للغاية. في الواقع ، إذا كنت لا تملك منزلك ، فربما يتم كسر قاعدة مهمة وهي 1٪. إذا كان لديك بالفعل منزل ، فتأكد من الاستثمار فيه. ستدفع ترقيات المطابخ والحمامات أرباحًا على المدى الطويل. هذا مجرد واحد من 40 أشياء يجب القيام بها في الأربعينات من العمر!
تعرف على سياسة المطابقة لأصحاب العمل
مباراة 401 (ك) ستجعلك مليونيرا أسرع بكثير من الذهاب بمفردها. لكن انتبه لجدول أعمال صاحب العمل الخاص بخطة التقاعد. حتى لا تكون ممتلئًا بالكامل ، قد لا تتمكن من الاحتفاظ بمساهمات صاحب العمل في حساب التقاعد الخاص بك. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى البقاء مع صاحب عمل لمدة خمس أو ست سنوات حتى تتمكن من الحفاظ على تطابقك. لا تغضب عندما تقبل ما تعتقد أنه عرض عمل حلو في مكان آخر.
19 الرعاية لأصولك
وإلا فإن الاستثمارات السليمة في المنازل والأصول الملموسة الأخرى يمكن أن تسوء إذا لم تقم بصيانتها وحفظها وتحديثها بطريقة ذكية. سيارة في حالة جيدة سوف تحصل على قيمة إعادة بيع أعلى بكثير على سبيل المثال. أن تكون منظمًا وصحيًا يساعد أيضًا على تكوين الثروة.
20 لا زلت لا تعرف من أين تبدأ؟ شراء كل شيء
استثمر في سوق الأسهم بالكامل من خلال صندوق مثل مؤشر سوق الأسهم الطليعي (VTSMX). من المؤكد أنك تتخلى عن فرصة كسب 20 ضعف أموالك ، لكنك مضمونة تقريبًا بعدم فقد قميصك أيضًا. في الواقع ، في السنوات الخمس الماضية ، فشل ما يقرب من 70 في المائة من صناديق الاستثمار المشتركة التي تملك الأسهم في الشركات الكبرى في التغلب على السوق ، وصناديق رأس المال الصغيرة والمتوسطة الحجم والصناديق الدولية كانت أسوأ مقابل المؤشرات المماثلة ، وفقًا لبيانات من ستاندرد آند بورز.
