الثروة الأساسية

يشهد السوق ارتفاعًا كبيرًا خلال الأشهر القليلة الماضية - ويعود الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى تعهدات الإدارة القادمة بتخفيض ضرائب الشركات وإلغاء القيود التنظيمية - لكنك لست بحاجة إلى أن تكون وارن بوفيت لتعلم أن ما يحدث يجب أن ينخفض ​​في النهاية.

إذاً ما معنى هذا أن تنتقل رقبتك إلى الأمام؟

لاكتشاف ذلك ، لقد تواصلنا مع بعض المتخصصين في التمويل الشخصي في الجزء العلوي من لعبتهم - مديري الأموال ذوي الخبرة من BlackRock و Merrill Lynch وغيرهم من الشركات ذات السمعة الطيبة - للحصول على نصائح عالية المستوى لضمان استمرار ثروتك في النمو في الأشهر المقبلة وحتى سنوات. وتذكر: بمجرد حصولك على مجموعة أحلامك ، لا تفوت 25 أشياءًا ثرية دائمًا.

1 كن ذكي الضرائب

يقول مارتن سمول ، رئيس قسم iShares الأمريكي في BlackRock: "تعتقد BlackRock أن أسواق الأسهم تعمل لفترة طويلة من العوائد الفرعية ، حتى مع الارتفاع الأخير. وهذا يعني أن تقليل التكاليف أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى". "يجب أن يجعل المستثمرون هذا العام أكثر ذكاءً من خلال السعي إلى تخفيض توزيعات الأرباح الرأسمالية التي يتم تحقيقها عندما يحقق مديرو الصناديق ربحًا من بيع ورقة مالية. وبغض النظر عن عائد الصندوق ، فيمكنك فرض ضرائب عليه".

إذن ما الذي يجب أن تستثمره في هذا العام؟ صناديق الاستثمار المتداولة.

"صناديق الاستثمار المتداولة ذات كفاءة ضريبية وذات معدل دوران أقل من صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بفعالية (3٪ فقط من أرباح iShares ETF الموزعة على الحد الأقصى على مدى السنوات الخمس الماضية.) يجب على المستثمرين زيادة الضرائب" الجيدة "بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة ذات العوائد المرتفعة مثل نمو الأرباح الموزعة والأسهم المفضلة ، "إضافة صغيرة.

للحصول على مزيد من النصائح الاستثمارية الرائعة ، راجع 25 قاعدة للتقاعد الغني.

2 تنويع الاستثمارات الخاصة بك

تقول ميليسا سبيكلر: "سوف ترغب في الاستثمار وبناء الثروة على المدى الطويل. هذا لا يعني أنك تقوم بالاستثمار ونأمل أن تنمو معجزة من تلقاء نفسها. كن متنوعًا في استثماراتك ومتوسط ​​تكلفة الدولار". ، مستشار مالي من Merrill Lynch ومقره بلومفيلد هيلز ، ميتشيغن. "استمر في الاستثمار عندما تنهار الأسواق. هذا هو أكبر خطأ يرتكبه الناس وهو أنهم يشعرون بالذعر ولا يعودون في الوقت المناسب".

3 أتمتة كل شيء

يقول ماندي وودروف ، المحرر التنفيذي في MagnifyMoney و Creator / Co-host of the Brown Ambition podcast: "أتمتة مدخراتك. أتمتة استثمارك. لا تترك أي شيء للصدفة". تنصح Woodruff أيضًا بوضع أهداف صغيرة لنفسك ، مثل توفير جزء من كل راتب.

"العمل لتحقيق هذه الأهداف الصغيرة وما تفعله حقًا هو بناء العادات التي تحتاج إليها لتحقيق الثروة في وقت لاحق. الثروة ستأتي مع مرور الوقت ، لكن عليك أن تبدأ في ترسيخ هذه العادات المالية الصحية الجيدة في وقت مبكر" ، كما أوضحت. إذا جعلت أهدافك كبيرة جدًا أو غير قابلة للتحقيق ، فسوف تشعر بالإحباط وبعد شهر أو شهرين ستستسلم.

والنظر في تنزيل واحد من هذه التطبيقات المالية العظمى 6 العظمى.

4 ابدأ من مؤسسة صلبة

يقول أجامو لوفينج ، دكتوراه وأستاذ العلوم المالية في الكلية الأمريكية للخدمات المالية: "الناس متحمسون لسوق الأوراق المالية ويرغبون في القفز بكلتا قدميهم على الفور" ، لكن يجب عليك التأكد من أن لديك أساسًا قويًا في مكانه. أول. "إذا لم يكن لديك تأمين صحي وحياة وتأمينات أخرى وصندوق للطوارئ ، فقد تضطر لبيع هذه الأسهم مقابل خسارة بسبب الحاجة الملحة" ، كما أوضح لوفينغ.

5 خفض نفقات الاستثمار

يبدأ الكثير من الناس العام بخطط كبيرة لتوفير المزيد ، لكنهم يكافحون من أجل تحقيق ذلك. وتقول أرييل أوشيا ، أخصائية الاستثمار والتقاعد في NerdWallet: "إذا كانت هذه مشكلة إرادة بسيطة أو زيادة في الإنفاق ، فمن الأسهل حلها ، لكن إذا لم يكن لديك المال الإضافي الذي يمكنك توفيره ، فسيكون الأمر أصعب". نصيحة واحدة تناسب الجميع: ترقب نفقات الاستثمار الخاص بك مع زوج من مقص في يدك.

"هذه يمكن أن تأكل ثروتك بطريقة لا تصدقها ، وتضيف ما يصل إلى مئات الآلاف من الدولارات عن طريق التقاعد إذا لم تكن حذرا. كثير من الناس لا يدركون حتى أنهم يدفعون لهم. لذلك بداية العام هو وقت رائع لإجراء مراجعة للرسوم ، والنظر في كل من نفقاتك الاستثمارية ورسوم حسابك لمعرفة ما إذا كان يمكنك القيام بعمل أفضل في مكان آخر."

6 الميزانية لمكافأة نفسك

وضع ميزانية وجعلها نقطة لتشمل عطلة ومتعة. يقول بيتر ج. كريدون و CFP® و ChFC و CLU والمؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Crystal Brook Advisors "كافئ نفسك على العمل الجاد ولديك الانضباط لمتابعة خطتك المالية وتحقيق أهدافك خلال الرحلة". "ليس الهدف هو تحقيق هدفك فقط ، بل الاستمتاع بالتجربة على طول الطريق ومكافأة الحصول على الهدف."

7 استثمر ربحك أو مكافأتك

"يحصل الكثير من الناس على حصص أو مكافآت. إذا ربحت زيادة ، فببساطة أرسل مبلغ الزيادة (بعد الضرائب) مباشرة لسداد فواتير بطاقتك الائتمانية ، أو إرسالها إلى حساب التقاعد الخاص بك أو حساب الاستثمار" ، كما ينصح روبرت ر. جونسون ، الرئيس والمدير التنفيذي للكلية الأمريكية للخدمات المالية. "جمال هذه الإستراتيجية هو أنك لست مضطرًا للتخلي عن أي شيء. لقد اعتدت على العيش على راتبك ولا تضطر إلى الشعور بأنك تتخلى عن شيء عانيته. مثل هذه الاستراتيجية يمكن أن تؤدي إلى تحسينات كبيرة في وضعك المالي."

8 إدارة الديون الحساسة الفائدة

يوضح توم سترينجفيلو ، رئيس قسم المعلومات المالية في Frost Investment Advisors ومقرها سان أنطونيو: "يجب أن تكون إدارة الديون الحساسة للفائدة على رأس أولوياتها لعام 2017 بالنظر إلى ارتفاع سعر الفائدة المتوقع للبنك المركزي في العام المقبل". "لا يعد بناء الثروة مجرد وظيفة لتطوير خطة استثمار ومدخر مدروسة ، بل أيضًا إدارة حكيمة لأعباء ديون عائلتك والتزامات عائمة تراعي معدل الفائدة. فالأخيرة لها القدرة على التأثير سلبًا على كل من التدفقات النقدية الشخصية وصحة الميزانية العمومية. ".

9 احصل على صاحب العمل لمطابقة مدخرات التقاعد الخاصة بك

"أنت لست بحاجة إلى أن تكون محاسبًا (أو مخططًا ماليًا) لتعلم أن مطابقة 401 (ك) من صاحب العمل تجعل الادخار للتقاعد صفقة جيدة. وبعبارة أخرى ، من الذي لا يريد زيادة الأجور مجانًا؟" يقول جون لوسكين ، ماجستير في إدارة الأعمال و CFP والائتمان فقط في Define Financial. جون بلوق حول التخطيط المالي الشخصي لموظفي Deloitte في UncleDmoney.com.

10 الادخار 101: لا تنفق ما لم يكن لديك

نعم ، هذا واضح ، لكن الأمر يستحق التكرار دائمًا ، كما يقول ستيف سيفاك ، مؤسس Innovate Wealth. يقول "إنفاق أقل مما تفعل". "المشكلة الرئيسية في الصناعة المالية هي أنها ترغب في جعلها أكثر تعقيدًا من ذلك ، لكنها ليست كذلك".

11 لا يوجد مبلغ صغير جدًا للاستثمار

"أثبتت الأبحاث باستمرار أن الإجراء الوحيد الأكثر أهمية الذي يمكن للمرء أن يتخذه لتجميع الثروة هو تخصيص الأموال بانتظام للاستثمار" ، كما يوضح والت ورهايد ، دكتوراه ، ChFC® ، CFP® ، RFC® ، أستاذ الاستثمار في الكلية الأمريكية الخدمات المالية وفرانك إنجل كرسي أبحاث الأمن الاقتصادي. "الشخص الذي يخصص 100 دولار شهريًا ويستثمر فعليًا هذه الأموال ، في النهاية ، سيتقدم أكثر بكثير من الشخص الذي ينتظر فرصة استثمارية جيدة."

12 جرب "النتيجة المحددة" الاستثمار

يشير مصطلح "تحديد نتائج الاستثمار" إلى طريقة استثمار تشكل النتائج المحتملة لمؤشر أو ورقة مالية حالية (على سبيل المثال ، مؤشر S&P 500) لتناسب مستويات الحماية والعوائد المحددة مسبقًا ، مما يسمح بتجربة استثمار أكثر تحكمًا. وفقًا لما ذكره مايكل رايلي ، العضو المنتدب لمجموعة Coastal Management Group LLC ، فإن "تحديد نتائج الاستثمار سيغير عالم الاستثمار". كما تنصح رايلي "بشراء صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة عندما يكون الخوف واضحًا" لزيادة الثروة.

13 احتضان الجانب الزحام

تقول آنا سيرجينا ، CFP ومستشارة في MainStreet Financial Planning: "للبدء في بناء الثروة ، يحتاج الكثير منا إلى فهم كيفية إنشاء تدفقات متعددة للدخل". "مع العالم الذي نعيش فيه اليوم عند الطلب ، هناك العديد من الفرص التي يمكننا استخدامها لإنشاء صخب جانبي لمساعدتنا على كسب دخل إضافي ، مثل القيادة إلى Uber ، أو استئجار غرفة احتياطية في منزلك ، وتقديم وجبة ، إلخ. أفضل جزء هو أن معظم هذه الفرص تسمح لك باختيار الوقت الذي تريده للعمل ، وبهذه الطريقة يمكنك بناء دخل إضافي في حياتك ".

14 أخيرًا ، قم بإنشاء خطة مالية فعلية

"قم بإعداد خطة مالية - أولئك الذين يخططون بشكل أفضل!" يقول ديفيد ليتل ، JD ، ChFC® ، وأستاذ تخطيط دخل التقاعد في الكلية الأمريكية للخدمات المالية. إنه أسهل من أي وقت مضى هذه الأيام. "فقط قم بالعمل مع أحد المستشارين ، افعل ذلك بنفسك مع البرامج المتاحة على الويب - فقط قم بذلك!"

15 خندق السندات الخاصة بك

ينصح جاري جوردون ، أحد المحاربين القدامى في وول ستريت ومؤلف مدونة "الخرافات المالية والحقائق": "بيع السندات التي قد تمتلكها. من المرجح أن ترتفع أسعار الفائدة هذا العام ، مما سيؤدي إلى تآكل قيمة سنداتك".

16 احتضان الفائدة

"لا تقلل من شأن القوة المركبة ، أو كسب" الفائدة على الفائدة "، حيث تولد مدخراتك الأصلية عائدًا يخلق المزيد من المال. يمكن أن يؤدي الاستثمار والمساهمة بانتظام في حساب إلى زيادة أصولك بشكل كبير بمرور الوقت مع نمو مدخراتك و يقول جوديث وارد ، CFP وكبير المخططين الماليين في T. Rowe Price: تسارع التأثير بشكل خاص في الحسابات المؤجلة من الضرائب مثل 401 (k) و IRA. "على سبيل المثال ، يقدم شاب متقاعد في 40 عامًا مساهمة أولية بقيمة 1000 دولار في حساب Roth IRA ويضيف 100 دولار شهريًا. بعد 40 عامًا ، يمكن أن يحصل على أكثر من 250،000 دولار في هذا الحساب. (يفترض هذا متوسط ​​العائد السنوي من 7 ٪)."

تعرف على مستوى تحمل المخاطر

يقول بنيامين كامينغز ، دكتوراه ، CFP (R) ، وأستاذ مشارك في التمويل السلوكي في الكلية الأمريكية للخدمات المالية: "أحد أفضل الطرق لبناء الثروة هو التأكد من أن محفظتك الاستثمارية تتناسب بشكل مناسب مع تحمل المخاطر". "بعض الناس على استعداد لتحمل الكثير من المخاطرة ، لكنهم يستثمرون في المقام الأول في الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال. الآخرون يستثمرون بكثافة كبيرة في الأسهم ، وعندما يكون هناك تباطؤ ، فإنهم يشعرون بالهلع والبيع نقدًا. تأكد من مطابقة استثماراتك خطر كنت على استعداد لتحمله."

18 علم نفسك

يقول سكوت آلان تيرنر ، خبير التمويل الشخصي ومؤلف الكتاب الأكثر مبيعًا ، 99 Minute Millionaire: "لا يوجد استثمار أكبر يمكنك إجراؤه مقابل عائد أكبر من تحسين مسار حياتك المهنية" . "إن درجة الدراسات العليا ، أو الشهادة ، أو تحمل المزيد من المسؤولية في وظيفتك الحالية ، أو حضور مؤتمر للتواصل الشبكي ومعرفة المزيد ، جميعها لديها زيادات كبيرة في المرتبات. يمكن للشخص الذي يربح 10 آلاف دولار في 401 (k) يبلغ متوسط ​​العائد 1000 دولار (10٪) كل عام ، ويمكن لنفس المبلغ المستثمر في التعليم الإضافي أن يحصل لك على وظيفة جديدة مع زيادة في الرواتب تتراوح بين 10000 دولار و 20 ألف دولار حسب مجال العمل ، وتأكد من إجراء بحثك حول الدخل المحتمل مقابل تكلفة التدريب. لم يقم أي شخص ببناء الثروة في الحصول على درجة الدراسات العليا في نسج السلة تحت الماء ".

19 حدد مقدار ما تريد توفيره قبل تحديد الميزانية

"أحد الأشياء التي تحدث فرقًا فعليًا لعملائي هو تحديد ما يريدون توفيره قبل تحديد الميزانية ومراجعتها شهريًا. عليك احترام ما تقوم بفحصه ، لذا إذا كان بناء الثروة مهمًا ، فأنت بحاجة إلى مراجعة التقدم المحرز شهريًا على الأقل. يقول ميندي كراي ، ماجستير في إدارة الأعمال ، CFP® ومؤلف كتاب التمويل الشخصي الذي لا تمتصه ، بمجرد أن تعرف ما الذي تدخره والمبلغ المستهدف ، يمكنك بعد ذلك أن تقضي دون قلق ما تبقى.

"وقم بزيادة الطلب على مدخراتك الشهرية… إذا قمت بتوفير 1000 دولار في الشهر الماضي ، فكيف يمكنك زيادة ذلك الشهر المقبل؟ قد لا يرغب الناس في القيام بذلك كل شهر ، لكن من الجيد الدخول في عادة الاستجواب ، لأنه يساعد على ذلك. لقد أوضحت حقًا ما هو الإنفاق الضروري وما هو الإنفاق غير الواعي فقط."

20 وأخيرا ، "حفظ ، حفظ ، حفظ"

يقول برايان جاكوبسن ، كبير محفظة الإستراتيجيات في صندوق ويلز فارجو: "وفر مبكرًا وادخر كثيرًا". "عوائد الاستثمار لا يمكن أن تعوض باستمرار عن ضعف نظام الادخار".